Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2021 год:
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Е сли читать лень или некогда — переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением:
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.
Внимание, акция:
При оформлении кредитной «Карты возможностей» до 31.12.2021 г. банк ВТБ предлагает:
Карта «Польза» (HomeCredit)
Главная «фишка»: кэшбэк 5% на три популярные категории по выбору. Меняются раз в месяц. Подробнее см. ниже:
Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:
По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.
Обслуживание по карте — бесплатное без каких-либо условий.
Внимание, акция! До 31.12.2021 г. есть возможность открыть накопительный счёт — и получать 8,5% годовых:
Как принять участие в акции:
Действительно неплохое предложение!
Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)
… Кстати — это та самая карта из рекламы со Светланой Лободой:
Как получить кэшбэк?
«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:
Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.
Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:
Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.
Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.
Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком
Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:
Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.
Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.
Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.
Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:
В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.
Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.
Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.
Топ кредитных карт с кэшбэком
Плата за обслуживание в год
до 25% – у партнеров банка 5% – в 3-х категориях из 7-ми лучших
1% – на все остальное
10% – на спец. категории
1% – на все остальное и пополнение карты
Кэшбек до 30% при покупке у партнеров
10% – на покупки в первые три месяца
20% – на весь кэшбэк, заработанный в течение месяца (начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц)
До 5% кэшбэк у партнеров. Максимум – 1 500 руб./мес.
от 1 до 10% – на 2 выбранные категории (зависит от общей суммы покупок с начала месяца)
бесплатно при сумме покупок в предыдущем месяце от 15 000 ₽, иначе – 79 ₽ в месяц, первый месяц бесплатно
Кредитная карта с кэшбэком
1% – на покупки в РФ
3% – на покупки за границей
1% от сумма операции
до 11% – в выбранной категории и 1% за все остальные траты
до 3% – за все покупки
Кэшбек до 22% от партнеров
Кэшбек до 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки»
Кэшбек до 1% от любых покупок
бесплатно при совершении покупок на общую сумму до 7 000 руб. за расчетный период, иначе 99 ₽ в месяц
Кэшбек до 25% за покупки в интернет-магазинах партнеров в рамках сервиса МТС Cashback
Кэшбек до 5% за покупки в категориях, указанных на сайте банка
Кэшбек до 1% на все остальные покупки
Какая карта с cashback лучше?
Рассмотрев представленные варианты мы отобрали три банка с наилучшими условиями по картам с функцией кэшбек. Рассмотрим их подробнее.
Русский Стандарт Platinum
Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту. Стоимость обслуживания в год составляет 590 рублей.
Чтобы получать cashback, минимальная сумма потраченных средств должна составлять 5000 рублей за бонусный период. Учитываются все карточки, которые участвуют в RS Cashback. Заявку можно оставить через интернет, а получить готовую карточку без визита в офис.
Росбанк #МожноВСЁ
Карта Росбанка с кредитным лимитом в миллион рублей позволяет получать до 10% кэшбэка. Процентная ставка за пользование деньгами составляет :Creditcardgroup-208-minRateRub@% годовых. В первый год предоставляется бесплатное обслуживание.
Размер повышенного кэшбэка зависит от общей суммы покупок и достигает 10%. Ограничение на начисления в месяц – 5000 рублей.
ОТП Банк «Большой cashback»
Карта «Большой cashback». Комиссия за обслуживание не взимается.
Начисления на остаток по счету зависят от суммы и достигают 4%. Ограничение на выплаты – 3000 рублей в месяц.
Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?
При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.
Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать. Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.
Автор: Дмитрий Максимов · Опубликовано 20.01.2021 · Обновлено 12.09.2021
Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.
Последний раз я обновлял рейтинг 12 сентября, вот что нового в нём появилось:
Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Farfetch, ASOS, Alibaba, Computeruniverse и многих других).
Содержание статьи:
[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
1 место: Black
Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)
Оформление карты на официальном сайте банка:tinkoff.ru/black
Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.
В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.
Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её сначала на 3 место, а после апрельских изменений в кэшбэк-программе — на 1 место (большое спасибо Евгению за информацию об этих изменениях!).
Стоимость обслуживания
✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).
«Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:
С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).
Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.
− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.
− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).
«Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2021 года.
− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.
3 месяца обслуживания в подарок
✚ Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.
Кэшбэк
✚ С 1 апреля категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина (например, мне предложили 5% в «Ленте»).
✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.
Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!
В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.
Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.
✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).
✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.
✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.
✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.
✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
− Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.
Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.
− Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге
Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 3,50% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.
✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).
✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.
✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.
В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).
✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.
− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.
Остальное
✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.
✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.
✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.
✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.
✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.
Вывод
Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Пора», Opencard, UnionPay Gold и «Халвой», о которых пойдёт речь в следующих разделах.
Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.
Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).
2 место [Анализируются другие карты]
3 место: «Базовая»
Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15%
Оформление карты на отделении банка:список офисов
Дебетовая карта «Базовая» неизвестна в широких кругах и редко встречается в интернет-рейтингах, её даже нет на официальном сайте банка. Из-за этого «ареола таинственности» у вас могут возникнуть некоторые сложности при оформлении этой карты — сотрудник банка может просто не понимать, какую именно карту вы хотите получить.
Все сложности и «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться при получении этой карты в отделении банка «Восточный» (а получить карту можно только в офисе банка, там же подаётся и заявка на неё), я подробно описал в отдельной статье.
Но поверьте на слово, карта стоит того, что потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.
Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 3 месте этого рейтинга.
Стоимость обслуживания
✚ У «Базовой» карты бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.
− SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). При этом нужно отключить смс на обеих картах — основной и дополнительной.
− Иногда вам может прийти странная смс типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.
Кэшбэк
✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:
✚ Категорию повышенного кэшбэка на следующий месяц нужно выбирать заранее. Если вы этого не сделали, то в новом месяце будет действовать категория с предыдущего месяца.
✚ По всем остальным покупкам, кроме исключений и повышенной категории, начисляется стандартный кэшбэк 1%.
✚ Кэшбэк начисляется за первые 100 тысяч рублей, потраченных в календарный месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).
✚ Бонусные баллы зачисляются сразу же после проведения операции по счету.
✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки не выше общей суммы накопленных баллов.
− Чтобы кэшбэк был начислен, нужно потратить за месяц не менее 10000 рублей.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На собственные средства начисляется 4% годовых, если остаток на счете собственных средств от 10000 рублей до 500 тысяч рублей, и 2% годовых, если остаток на счете более 500 тысяч рублей (не забывайте про 1 кредитный рубль).
✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.
✚ Пополнить «Базовую» карту можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и стягиванием с других карт-доноров.
✚ Как уже было написано выше, стягивание собственных средств с «Базовой» карту так же бесплатно. Лимит — 75000 рублей за операцию и не более 600000 рублей в месяц. Стянуть можно только с дополнительных карт Visa или МИР.
✚ Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах бесплатно (не более 100000 рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).
✚ Перевод денег с накопительного счета на карту производится мгновенно и бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.
− За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»). В этом случае делаем обходной маневр: сначала стягиваем с «Базовой» карты нужную сумму картой другого банка (например, картой Black от «Тинькофф»), а затем с карты другого банка эти же деньги стягиваем обратно, но уже на накопительный счет из «Восточного». Все это происходит бесплатно и в режиме реального времени. Дикость, конечно, но таковы реалии «Восточного».
− Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (не более 100000 рублей в день и не более 1 млн в месяц).
− При всех расходных операциях по снятию наличных, стягиванию с карты и денежных переводах не забывайте про кредитный 1 рубль, он не ваш, а банка, его нужно оставлять на счете! Но в любом случае его снять вам не удастся, так как при этом сразу образуется комиссия, а затем вам придет отказ из-за недостаточности средств. Так что особо переживать по этому поводу не стоит, но на всякий случай будьте внимательны.
Остальное
✚ «Базовая» карта поддерживает Pay Pass (для всех карт), а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa) и Mir Pay (для карт МИР).
✚ Картой можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.
− Карта выдаётся только в отделении банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту нельзя.
Вывод
«Базовая» карта очень интересна своими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы выбираете самостоятельно, а не ждёте, когда банк вам их случайно предложит. Тем более, что данная бонусная программа действует у банка уже более 2 лет, и, судя по всему, банк не собирается ее отменять.
Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.
4 место: UnionPay Gold
Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей
Кэшбэк: 5%
Оформление карты на официальном сайте банка:solid.ru/cards
Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».
И вот по таким картам UnionPay с 1 июня в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).
Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года, занимающая 4 место в нашем рейтинге.
При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.
Стоимость обслуживания
✚ Стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц, но эта сумма не взимается, если тратить по карте более 7000 рублей/месяц (из-за особенностей начисления кэшбэка карту нет смысла оформлять, если не тратить по ней менее 13000 рублей).
✚ SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.
Кэшбэк
✚ 5% кэшбэк начисляется на все онлайн- и офлайн-покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).
✚ Месячный лимит по кэшбэку — 5000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.
✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 рабочих дней после завершения календарного месяца.
✚ Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
✚ До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».
− С 1 июня ввёл «хитрое» начисление кэшбэка: суммируются все покупки, из них вычитается 5000 рублей, на оставшуюся сумму начисляется 5% кэшбэк.
Например, если сумма покупок меньше 5000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 250 рублей кэшбэка (5000/5%), то есть на выходе будет 2,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 3,33% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.
− Карты UnionPay принимают далеко не все российские офлайн-магазины, а с онлайн-магазинами ситуация вообще катастрофическая, поэтому не везде вы сможете ей расплатиться.
Проценты на остаток и комиссии
✚ При остатке по счёту от 10 до 300 тысяч вы будете получать 5% годовых.
✚ Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500 тысяч рублей.
✚ Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.
✚ За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,50% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.
✚ Банк «Солидарность» подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете перевести деньги другому человека по номеру телефона.
Остальное
✚ Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.
✚ К основной карте можно выпустить дополнительную UnionPay Gold, но выпуск ее обойдется вам в 500 рублей.
✚ У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ Карта UnionPay поддерживает PayPass.
✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
− Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.
− Карта не поддерживает Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
Вывод
UnionPay Gold — отличная карта, которая даст вам 5% кэшбэк на любые покупки в офлайн- онлайн-магазинах, где она принимается (но при этом не забываеи про вычитание 5000 рублей, из-за которого вы никогда не получите 5% кэшбэк в чистом виде).
Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.
5 место: «Халва»
Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: 0 рублей
Кэшбэк: от 1% до 6%
Оформление карты на её официальном сайте:halvаcаrd.ru
На протяжении всего 2019 года «Халва» была лучшей дебетовой картой с кэшбэком, предлагая до 6% от суммы покупки в магазинах-партнёрах. С 1 февраля 2021 года кэшбэк-программа этой карты существенно ухудшилась, поэтому в рейтинге 2021-го года «Халва» только на 5 месте.
Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2021 года, в котором она заняла 5 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.
Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).
Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!
Стоимость обслуживания
✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.
✚ Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.
Кэшбэк
✚ Более 173 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе Партнёры.
Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.
Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет от 2% до 6%, в зависимости от суммы покупки. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.
✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).
✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.
✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.
✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
− Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).
− За 2019 года произошло постепенное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку» и была заменена акцией «5 х 10».
С 1 февраля 2020 года, как я уже упоминал, кэшбэк-программа стала ещё хуже: теперь расплачиваться «Халвой» иметь смысл только при заказах от 5,000 рублей и за интернет-покупки в магазинах-партнёрах.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей, то ставка увеличивается до 5,50% (но если сумма на карте 500+ тысяч рублей, то ставка останется 5%).
✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.
✚ Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,50%. Дневной лимит на переводы — 40000 рублей.
✚ «Совкомбанк» подключён к «Системе Быстрых Платежей» (СБП) от Центробанка РФ, благодаря чему вы можете сделать перевод по номеру телефона на любую карту банка, подключённого к этой системе.
Остальное
✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.
✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.
Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).
− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.
− Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.
Вывод
Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.
При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.
Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, Opencard и UnionPay Gold, о которых шла речь выше).
P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май 2019 года. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой только для покупок в «Ламоде», остальные магазины-партнёры мне не подходят.
С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.
В конце мая 2020 года банк заблокировал мне расходные операции, потребовав подтвердить мои доходы. Я выслал им налоговую декларацию за 2019 года, книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 год (я зарегистрирован как ИП). Моя заявка была отклонена без запроса дополнительных документов, но с возможностью «попытать счастье» ещё раз, поиграв в угадайку с безопасниками банка.
Я не стал «метать бисер перед свиньями», закрыв карту через отделение банка.
