Usdt или usdc что лучше
Что такое USDC? Чем он отличается от USDT?
Содержание статьи:
«Криптовалюта — самый нестабильный актив» — эта фраза у многих на слуху. Однако стейблкоины, такие как USDC и USDT, стали средством обмена, благодаря которому трейдеры испытывают такой же комфорт, как и при хранении фиатных денег.
Стейблкоинам удалось создать определенную степень стабильности для трейдеров, а также привлечь и придать смелости большему количеству людей присоединиться к миру криптовалюты.
Tether был одним из первых стейблкоинов, и по этой причине он быстро стал популярным и поднялся в рейтинге рыночной капитализации на первые пять позиций.
Тем не менее, неоднозначность вокруг USDT требовала создания более «стабильной» стабильной монеты — USDC.
Как и в случае с USDT, за USDC стоит довольно много компаний.
Circle + Coinbase = Консорциум Center
USD Coin был запущен в сентябре 2018 года консорциумом Center, созданным при сотрудничестве Circle и Coinbase.
USDC — один из самых быстрорастущих стейблкоинов, привязанный 1 : 1 к доллару США.
Отметим, что компания Circle, разработавшая стейблкоин, имеет в обращении сумму денег, необходимую для поддержки USDC.
Как упоминалось ранее, консорциум Center является результатом сотрудничества между Circle и Coinbase. Кроме того, это консорциум по управлению стейблкоинами и фреймворком с открытым исходным кодом с несколькими эмитентами и консорциумом по управлению. Другими словами, Center — это структура, которая позволяет выпускать и устанавливать связь с другими платформами для USDC.
Circle является одним из основателей и создателем базовой технологии и интеллектуальной собственности Center.
Компанию поддерживают ведущие венчурные и стратегические инвесторы, включая IDG Capital, Breyer Capital, General Catalyst Partners, Goldman Sachs, CICC Alpha, Baidu, WanXiang, CreditEase и EverBright Bank. Благодаря своим возможностям Circle внесла значительный вклад в создание USDC.
В создание нового стейблкоина, который мы сегодня знаем как USDC, Coinbase внесла большой вклад в разработку и понимание, облегчая запуск и маркетинг для криптоаудитории.
Как работает USD Coin?
USDC работает как цифровой программируемый доллар, обеспечивающий круглосуточные быстрые переводы для микро- и макроплатежей.
Стейблкоин однозначно привязан к доллару США, а рыночная капитализация может быть без проблем проверена благодаря общедоступной информации. Кроме того, компания Circle, разработавшая его, фактически хранит сумму в долларах США для поддержки стейблкоина.
По сути, USD Coin — это токен ERC-20, который функционирует через сеть Ethereum. В настоящее время транзакции USDC также могут быть выполнены через инфраструктуры Algorand, Solana и Stellar.
С момента запуска USDC 2.0 процесс оплаты был упрощен — плата за газ производится непосредственно в USDC. Кроме того, USDC интегрирован с многочисленными криптобиржами, кошельками, DeFis и другими платформами, связанными с криптовалютами.
Блокчейны, поддерживающие USDC
По сути, USD Coin — это токен ERC-20, созданный для платежей, кредитования, инвестирования, торговли и торгового финансирования.
Внутри Ethereum стейблкоин интегрируется с децентрализованными финансовыми приложениями, с миллионами потребителей и сотнями миллионов долларов США, заблокированными в форме цифровых кошельков, бирж, протоколов DeFi, сбережений, кредитования и платежных услуг.
Однако в настоящее время USDC не привязан исключительно к Ethereum, поскольку ему удалось интегрироваться и работать на нескольких блокчейнах.
Помимо Ethereum, USDC получил доступ к скорости, масштабируемости и рентабельности, которые обеспечивают публичные сети третьего поколения Algorand, Solana и Stellar.
На Algorand USDC позволяет приложениям масштаба предприятия посредством транзакций в блокчейне, которые обеспечивают почти мгновенное проведение расчетов, пропускную способность транзакций, приближающуюся к 1000 транзакций в секунду, с текущими средними комиссиями за транзакции примерно 1/20 цента.
На Solana USDC поддерживает до 50 тысяч транзакций в секунду и предлагает окончательность расчетов в 400 мс. Также крупные проекты DeFi интегрируются с Solana.
На Stellar USDC получает доступ к скорости транзакции в тысячи транзакций в секунду с окончательностью расчетов около 5 секунд. Сеть оптимизирована для случаев использования платежей, с использованием комиссий, которые составляют лишь небольшую долю цента. Сеть также оптимизирована для сотен бирж и кошельков.
USDC 2.0
USDC находится в постоянном развитии и совершенствовании. В августе 2020 года Консорциум Center объявил о выпуске версии 2.0 USDC.
Вторая версия USD Coin содержит важные обновления протокола и смарт-контракта.
Обновление направлено на улучшение возможностей USDC для платежей, торговли и одноранговых транзакций.
USDC 2.0 вводит «безгазовые» отправки, позволяя разработчикам кошельков и приложений найти обходной путь для платы за газ и потребности клиентов держать баланс в ETH. Плата за газ переводится на другой адрес.
Это создает совершенно новый рынок, позволяющий разработчикам кошельков предоставлять возможность оплаты за газ. Клиенты смогут отправлять и получать платежи USDC в одноранговой сети, используя только USDC, причем комиссии будут выражаться и выплачиваться в USDC вместо ETH.
USDC — хорошая инвестиция? За и против
USDC — это стейблкоин, и если вы хотите инвестировать исключительно для получения прибыли, то это не то, что вам нужно. Цена стейблкоина практически не имеет волатильности.
Однако USD Coin является наиболее прозрачным стейблкоином в криптопространстве. Имея это в виду, давайте рассмотрим его плюсы и минусы.
USDC плюсы
Минусы USDC
USDC против USDT
USDT действительно является одним из первых стейблкоинов и, безусловно, самым популярным по сей день. Однако проблемы с регулированием и неоднозначность вокруг Tether создали чувство незащищенности по отношению к стейблкоину. Таким образом, USD Coin является популярной альтернативой, которую люди не могут не сравнить с USDT.
Во-первых, USDC и USDT — это централизованные стейблкоины. USD Coin выпускается и управляется Center Consortium, а USDT — Tether Holdings Limited.
Что касается регулирования, USDC и поддерживающие стейблкоин компании доказали, что соблюдают все правила. С другой стороны, USDT и поддерживающие его компании лишь частично соблюдают правила и обычно избегают неудобных вопросов.
Подтверждение наличия средств у Tether несколько неоднозначно, и его стейблкоин частично обеспечен ликвидностью, остальная часть покрывается эквивалентами денежных средств и, время от времени, может включать другие активы и дебиторскую задолженность по займам, предоставленным Tether третьим сторонам. Напротив, USD Coin прозрачна и проверена, полностью обеспечена наличными деньгами.
Хотя Tether имеет неоднозначную связь через управленческую команду с Bitfinex и выпускается через оффшорную компанию, USDC выпускается и поддерживается известными компаниями, базирующимися в США, и имеет высококлассных руководителей команд из различных уважаемых корпораций.
Несмотря на рост USDC, объем торгов USDT по-прежнему в 100 раз больше, а рыночная капитализация — в 4 раза.
Топ 5 стейблкоинов. Все, что тебе нужно знать
Несмотря на подавляющее негативное отношение инвесторов к криптовалютам в течение большей части 2018 года, отрасль продолжает испытывать быстрое технологическое развитие, которое должно улучшить, некоторые аспекты этого относительно нового сектора.
За последние 18 месяцев, различные проекты выполняли сложную задачу ограничения волатильности, выпуская так называемые stablecoins.
В отличие от традиционных криптографических токенов, stablecoins предназначены для поддержания стабильной стоимости по отношению к активу или валюте в любое время. Многие стейблкоины, используют доллар США в качестве ориентира стоимости.
Большая часть stablecoin на рынке сегодня, привязаны к таким валютам, как доллар США или евро, с некоторыми исключениями, отмеченными ниже.
Хотя сегодня на рынке доступно множество стабильных монет, мы сузили наш список до пяти, принимая во внимание популярность, размер и уникальность.
Tether (USDT)
USDT является королем холма стейблкоинов, затмевая всех своих конкурентов по объему, рыночной емкости и доступности. На самом деле токен USDT настолько распространен, что его ежедневный объем торгов, в настоящее время превышает все криптовалюты, кроме bitcoin.
Данная монета выпускается компанией Tether Limited и привязана к доллару. Каждый токен эквивалентен одному доллару, и должен быть обеспечен реальными долларами на счету компании.
Хозяева данной крипты, являются владельцы биржи Bitfinex, в связи с чем в их сторону льется много негатива. Так как с помощью печатания новых долларов можно двигать цену bitcoin, что и приписывают Tether в момент роста биткоина до 20 000$.
Токен создавался для упрощения работы бирж с фиатными деньгами. По сути когда кто-то говорить что выходить в доллар на бирже, на самом деле он фиксируется в USDT. Не так давно данный токен мог исчезнуть, так как владельцы не могли пройти проверку, и подтвердить наличие реальных денег на счетах.
Tether построен на базе протокола Omni Layer, который обеспечивает выпуск токенов на базе биткоина. Работает он по методу Proof of Solvency (доказательство платежеспособности) — доказательство резервирования, или Proof of Reserves.
В общем данная монета позволяет быстро фиксировать прибыль, но все тёрки с законом, не очень хорошо влияют на её репутацию.
Как сообщает CoinCodex, в июне 2018 года, Tether выпустил отчет «Обновление прозрачности», в котором опровергла утверждения о том, что у нее недостаточно резервов в долларах США, для поддержки каждого оборотного токена USDT.
DAI (DAI)
DAI — это стабильная монета, выпущенная проектом MakerDAO. Что отличает DAI от остальной части списка, так это его уникальный подход к обеспечению стабильной цены. В отличие от большинства других проектов, которые обеспечены валютными резервами, хранящимися на отдельных или нескольких банковских счетах. DAI зависит от системы умных контрактов с Collaterized Debt Position (CDP), поддерживаемых ETH, для поддержания своей цены в равновесии.
Каждый может принять участие в присоединении Ethereum к системе, что еще больше укрепит стабильность монет. Токен DAI работает в тандеме с токеном Maker MKR, который высоко ценится.
Кстати, один парень из Швейцарии, даже основал легальную компанию с этой стабильной монетой:
TrueUSD (TUSD)
Как и в случае с Tether, TrueUSD привязан к доллару США, хранящемуся в резервах компании, в соотношении 1: 1. Две монеты в основном расходятся в разных позициях компаний-эмитентов в отношении прозрачности.
Команда TrueUSD стремится обеспечить большую ясность во внутренней работе своих бизнес-операций, и полностью раскрыть фактическую информацию о своих резервах в долларах США, находящихся в различных банковских учреждениях по всему миру. TrueUSD подлежит ежемесячным отчетам, проводимым сторонними организациями, и регулярно публикует данные своей учетной записи.
USD Coin (USDC)
USD Coin — еще один проект, направленный на укрепление своей позиции на рынке стабильных монет. Он был выпущен консорциумом CENTER и Circle, финтех-стартапом, который приобрел биржу Poloniex в начале 2018 года.
USDC является стандартным токеном ERC20, нацеленным на постоянное поддержание привязки 1: 1 к доллару США, и гарантированно будет полностью поддерживаться ежемесячными отчетами, проводимыми сертифицированными третьими сторонами.
Gemini Dollar (GUSD)
Gemini Dollar был запущен одной из крупнейших криптовалютных бирж в мире, Gemini.
Подобно большинству проектов со стабильной монетой, GUSD является токеном с долларовой поддержкой, но он имеет явное преимущество по сравнению с конкурентами в том, что его поддерживает известный бренд Gemini. При полной поддержке своей инфраструктуры, Gemini Dollar готов набрать обороты, и в будущем урвать себе значительную часть рынка стабильных монет.
Кроме того, Gemini сохранил сквозной страховой продукт для обеспечения страхования FDIC в определенных пределах, при этом периодические отчеты публикуются BPM Accounting and Consulting.
USDT, USDC и BUSD: основные сходства и различия ключевых стейблкоинов
Стейблкойн — это криптовалюта, стоимость которой привязана к стабильному активу, в основном к фиатным валютам. Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD) — три самых популярных стейблкоина с комбинированной рыночной капитализацией. Стейблкойны позволяют проводить более быстрые, недорогие и безопасные транзакции без ограничений, связанных с традиционным банковским обслуживанием, таких как ограничения на основе местоположения и отсутствие финансовых услуг во время праздников.
По прогнозам, к 2023 году мировой рынок блокчейнов вырастет до 23,3 миллиарда долларов, что доказывает популярность криптовалют во всем мире.
Стейблкойны, как считается, один из типов криптовалюты, который институциональные инвесторы считают более надежным и менее волатильным, чем Ethereum и Bitcoin. В глазах «волков из Уолл-стрит» этот аргумент демонстрирует более значительный потенциал для безопасных инвестиций.
Но какой стабильной монетой стоит торговать? Как стейблкоин сравнивается с фиатными валютами? Ниже вы узнаете все о разнице между стейблкоинами и о том, в чем же они похожи между собой.
Что такое стейблкоин?
Стейблкоин — это криптовалюта, обеспеченная фиатной валютой, стоимость которой связана с другим классом активов, например, с золотом или фиатной валютой, для поддержания стабильной цены.
Согласно Harvard Business Review, «настоящие стейблкоины — это беспроцентные монеты, предназначенные для того, чтобы иметь стабильную стоимость по отношению к базовой валюте, скажем, 1 доллар США».
Хотя основные криптоактивы, такие как Bitcoin, полезны, потому что вам не нужно доверять посредническому учреждению, они очень чувствительны к колебаниям цен.
Стейблкойны устраняют этот недостаток, привязывая стоимость валюты к другому стабильному активу, в основном к фиатным валютам, таким как доллары или евро.
Во-вторых, эмитент монет имеет «резерв» с активами, которые гарантируют покупателям, что эмитент может выкупить находящиеся в обращении монеты.
Первый стейблкоин был создан в 2014 году и получил название Tether. Большинство других стейблкоинов моделируются по образцу Tether, при этом пользователи получают один токен за каждый доллар.
Теоретически пользователи могут получить обратно свою первоначальную валюту — доллары — по обменному курсу один к одному. Изначально люди использовали стейблкоины для покупки обычных криптовалют, таких как Bitcoin, поскольку многие биржи не имели доступа к банковскому обслуживанию.
Таким образом, стейблкоины были более надежным вариантом, поскольку они доступны 24/7 по всему миру и не требуют использования традиционных банковских каналов. Кроме того, перевод денег осуществляется за считанные секунды.
Что способствует росту стейблкоинов?
Использование смарт-контрактов приводит к появлению стейблкоина. В отличие от многих других валют, код смарт-контракта помогает уточнить соглашения контракта, чтобы упростить переводы, кредитование и выплату денег с ограниченным вмешательством человека.
Тем не менее основным фактором, способствующим популярности стейблкоинов, является их почти незначительная волатильность по сравнению с обычными криптовалютами. Кроме того, отраслевые партнерства также способствуют росту стейблкоинов.
Например, в рамках недавнего корпоративного шага Visa стала партнером Circle, маэстро блокчейнов, стоящих за USDC. Благодаря этому партнерству держатели корпоративных карт Circle могут тратить свои стейблкоины USDC у продавцов, которые принимают Visa.
Более того, Управление финансового контролера США Казначейства выпустило инструкции для банков по использованию стейблкоинов, таких как платежи USDC и публичные блокчейны, для банковской деятельности.
Таким образом, федеральные сберегательные ассоциации и банковские каналы теперь могут использовать блокчейн для монет, таких как USDC, точно так же, как переводы SWIFT или ACH.
Будущее для держателей стейблкоинов кажется светлым, поскольку валюта может предложить широко распространенный способ оплаты, позволяющий сократить расходы на обработку данных и международные переводы. Более того, банки также могут использовать стейблкоины, чтобы минимизировать угрозу цифровых проблем.
Также вероятно, что цифровые кошельки, такие как Cash App и Venmo, которые недавно уже позволили покупать криптовалюту, в будущем могут использовать стейблкоины, чтобы упростить одноранговые платежи.
Понимание USDT, USDC и BUSD
Хотя существуют десятки различных стейблкоинов, к трем наиболее распространенным относятся USDT, USDC и BUSD.
Что такое USDT?
USDT (Tether) — это стейблкоин, привязанный к доллару США по обменному курсу 1: 1. Таким образом, один доллар США равен одному доллару США. Покупатели могут тратить, переводить или торговать USDT, как если бы они использовали свою обычную фиатную валюту.
Первоначально USDT был создан для решения следующих проблем:
Tether находится в центре внимания как третья по величине криптовалюта в мире. Хотя вокруг стабильности Tether на уровне 1 доллар есть несколько разногласий, по-прежнему есть много причин предпочесть монету обычной валюте, как обсуждается ниже.
Что такое USDC?
USDC — еще один стейблкоин, цена которого привязана к доллару США. Он был создан для ускорения времени перевода средств и снижения волатильности, связанной с Bitcoin и другими криптовалютами.
В качестве токена Ethereum USDC может храниться в кошельке, совместимом с блокчейном. Помимо облегчения переводов, USDC также позволяет пользователям получать более высокую доходность при кредитовании своих стейблкоинов через различные децентрализованные финансовые приложения.
Популярность монеты в долларах США значительно выросла за последние несколько лет, и в марте 2021 года через сеть Ethereum отправляется в среднем 2 миллиарда долларов в день.
Что такое BUSD?
Binance и Paxos основали BUSD, чтобы обеспечить транзакции с тремя важными качествами: скоростью, гибкостью и доступностью.
Проще говоря, Binance USD — это регулируемый стейблкоин, поддерживаемый фиатом, с той же стоимостью, что и доллар США. На каждый купленный вами доллар Binance есть один доллар в резерве. Поскольку цена доллара колеблется, стоимость стейблкоина также растет или падает.
Держатели BUSD могут обменять свои стейблкоины на доллары США и наоборот. Более того, Binance USD существует на трех блокчейнах: Binance Smart Chain, Ethereum и Binance Chain.
Следовательно, держатели BUSD могут обменивать стейблкоины между этими блокчейнами в соответствии со своими требованиями.
USDC против USDT против BUSD: различия
В этой таблице сравниваются различия между тремя стейблкоинами, на которые приходится большая часть рынка стейблкоинов.
Блокчейны
Одно из существенных различий между этими стейблкоинами — их блокчейны. Blockchain это система, которая регистрирует операции таким образом, что использует неизменную криптографическую подпись, чтобы устранить или свести к минимуму риска взлома или обмана системы.
Наличие разных блокчейнов дает множество преимуществ, таких как скорость и полезность транзакций. В то время как USDT работает только на одном блокчейне, USDC и BUSD имеют несколько вариантов блокчейна, что позволяет покупателям торговать и передавать между ними.
Стабильность
Хотя стейблкоины достигают своей ценовой стабильности за счет обеспечения покупки и продажи эталонного актива, они могут незначительно отклоняться от цены своего токена, а затем постепенно возвращаться к исходной стоимости. Стабильность USDT довольно надежна, поскольку стабильной монете удалось оставаться на уровне 1 доллара.
Точно так же Binance USD и USDC также стабильны на уровне 1 доллара.
Однако возникли разногласия вокруг заявления Tether о том, что у него достаточно долларовых резервов, в то время как экономисты и инвесторы подозревают, что это не так.
Эрик Розенгрен, президент и главный исполнительный директор Федерального резервного банка Бостона, обеспокоен тем, что «будущий кризис может легко спровоцировать, поскольку эти [стейблкоины] станут более важным сектором финансового рынка, если мы не начнем их регулировать и не будем следить за тем, чтобы гораздо более стабильная стабильность по сравнению с тем, что продается широкой публике как стейблкоин».
Но по сравнению с USDT, USDC и BUSD устойчивы и лишены противоречий.
Предложение и объем стабильной монеты
Объем стейблкоина относится к общему количеству происходящих сделок, в то время как «ликвидность» относится к количеству монет, доступных для торговли по установленной цене, которая в данном случае составляет 1 доллар. По мере увеличения объема обычно увеличивается и ликвидность.
Стейблкоин с большим объемом позволяет инвесторам торговать своими монетами.
https://embed.theblockcrypto.com/data/decentralized-finance/stablecoins/total-stablecoin-supply-daily/embed По состоянию на 30 августа 2021 года объем торгов по USDT составляет 75 миллиардов долларов, что выше, чем у двух других валют. Объем рынка USDC составляет 2,7 миллиарда, а объем рынка стейблкоина Binance USD — 5,8 миллиарда. Общее предложение стейблкоинов составляет около 116 млрд, среди них USDT остается крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации с общим объемом обращения. В то время как USDC имеет в обращении 27,37 млрд долларов США, а предложение BUSD — 12,25 млрд долларов США.
Преимущества USDT, USDC и BUSD
Несмотря на различия, стейблкоины обладают следующими преимуществами:
Использование стейблкоинов
Стейблкоины, такие как USDC, могут использоваться для нескольких целей, таких как хранение стоимости, доступ к доходности на рынке, обеспечиваемой блокчейном, и платежи. Вот несколько выгодных вариантов использования стейблкоинов.
Торговля криптопарами
Обычно в криптовалюте «трендовые пары» относятся к активам, которыми пользователи могут обменивать друг друга через биржу.
Эти пары позволяют покупателям сравнивать стоимость различных цифровых активов. Например, криптопара BTC / USDT сообщит вам, сколько USDT равно одному BTC.
Если у вас есть стейблкоины, такие как USDC и другие, и вы хотите ими торговать, вы можете проверить наличие пары на бирже. Например, если у вас есть USDC, вы можете торговать парой на бирже, такой как BUSD.
Протоколы DeFi для кредитования
DeFi относится к экосистеме, состоящей из финансовых приложений на основе блокчейнов, которые работают без центральной администрации или третьей стороны.
Поскольку в нем используется одноранговая модель, каждый может подключиться независимо от своего местоположения.
С помощью DeFi lending вы можете одолжить свои стейблкоины заемщику и получать проценты. Это приносит пользу как заемщикам, так и кредиторам, поскольку пользователи могут получать ссуды по гораздо более низким ставкам, чем если бы они использовали децентрализованные биржи. Между тем, долгосрочные инвесторы могут получать процентные ставки по монетам, которые они ссужают.
Какой стейблкоин выбрать?
Хотя у USDT более высокая рыночная капитализация и объем, большинство экономистов, что интересно, могут не считать его лучшим стейблкоином. Причина отсутствия доверия кроется в недостатках прозрачности и аудита USDT.
USDC и BUSD обладают большей прозрачностью, чем USDT. Более того, они сопоставимы с USDT с точки зрения обменного курса и блокчейна. Таким образом, USDT — лучший выбор для людей, которые предпочитают инвестировать в криптовалюту с более высоким объемом и ликвидностью, в то время как USDC и BUSD предпочтительнее, если вы цените прозрачность.
Составляя почти 93% рыночной капитализации стейблкоинов, USDC, USDT и BUSD, несомненно, являются идеальными вариантами для инвесторов, которые хотят попробовать себя на рынке стейблкоинов.
В связи с тем, что Visa сотрудничает с Circle, а поставщики привыкли к идее использования стейблкоинов, будущее этой криптовалюты выглядит обнадеживающим. Так что, если вы планируете вскочить на подножку, сейчас самое время сделать это.
Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
Автор: Ньют Саламандр, аналитик Freedman Сlub Crypto News