Usdt usdc что это такое
В чем разница между USDC и USDT?
Все это делает стейблкоины отличным решением для скорейшего внедрения криптовалют в повседневную жизнь людей. Они постепенно завоевывают и доверие государственных финансовых регуляторов – так, недавно в мире финансов большой резонанс вызвала новость о том, что в США банкам разрешили выпускать собственные стейблкоины.
Что такое USDT и что с ним не так?
Как нетрудно догадаться из названия, этот стейблкоин привязан к стоимости американского доллара (USD). Эта монета принадлежит компании Tether и является самым востребованным стейблкоином на рынке криптовалют. Ее доминирование в биржевой торговле в 2020 году превысило 70%, что является серьезной заявкой на захват рынка, серьезно беспокоящей криптовалютное сообщество. Помимо того, что USDT используется в качестве цифрового аналога долларов, монета востребована в популярных нынче DeFi-проектах – с ее помощью они повышают ликвидность.
Агрессивное доминирование на криптовалютном рынке – не единственная проблема с USDT. Ходят слухи, что монеты не подкреплены реальной финансовой стоимостью. Этот вопрос мог бы легко разрешиться с помощью независимого финансового аудита, однако компания не спешит его проводить, несмотря на растущее недоверие широкой аудитории. Монета не подпадает под четкое законодательное регулирование, находясь в серой зоне, из-за чего при каких-либо изменениях в криптовалютном законодательстве есть риск возникновения юридических проблем, из-за которых ее крупные держатели могут понести огромные убытки.
К тому же USDT регулярно фигурирует в громких судебных разбирательствах, связанных с финансовыми махинациями платформ, являющихся держателями акций Tether. Но несмотря на все эти тревожные звоночки, монета остается одной из самых востребованных на криптовалютном рынке и пользуется доверием инвесторов и
Что такое USDC?
USDC – новый стейблкоин, созданный компанией Circle как альтернатива USDT. Его стоимость также привязана к стоимости американского доллара, но компания позиционирует этот продукт как более открытый и прозрачный, чем «темная лошадка» Tether. У USDC открытый исходный код и компания предоставляет всю необходимую информацию о финансовой отчетности. Монета оперирует в рамках законодательства США и поддерживается всеми кошельками Ethereum, так как является токеном стандарта ERC20.
Стейблкоин заручился поддержкой ряда банков и криптовалютных бирж, в листингах которых появляется все чаще. Проект обрастает новыми партнерами и в целом на него возлагаются большие надежды в криптовалютном сообществе. Так как этот стейблкоин был выпущен менее месяца назад, пока еще объем его торгов несравним с USDT. Прозрачность, безопасность и объективная потребность криптовалютного рынка в достойном конкуренте для стейблкоина №1 обещают USDC хорошие перспективы для адопции и высокие шансы на вытеснение нечистоплотного токена с рынка.
Что такое USDC? Чем он отличается от USDT?
«Криптовалюта – самый нестабильный актив» – эта фраза у многих на слуху. Однако стейблкоины, такие как USDC и USDT, стали средством обмена, благодаря которому трейдеры испытывают такой же комфорт, как и при хранении фиатных денег.
Стейблкоинам удалось создать определенную степень стабильности для трейдеров, а также привлечь и придать смелости большему количеству людей присоединиться к миру криптовалюты.
Tether был одним из первых стейблкоинов, и по этой причине он быстро стал популярным и поднялся в рейтинге рыночной капитализации на первые пять позиций.
Тем не менее, неоднозначность вокруг USDT требовала создания более «стабильной» стабильной монеты – USDC.
Как и в случае с USDT, за USDC стоит довольно много компаний.
Circle + Coinbase = Консорциум Center
USD Coin был запущен в сентябре 2018 года консорциумом Center, созданным при сотрудничестве Circle и Coinbase.
USDC – один из самых быстрорастущих стейблкоинов, привязанный 1 : 1 к доллару США.
Отметим, что компания Circle, разработавшая стейблкоин, имеет в обращении сумму денег, необходимую для поддержки USDC.
Как упоминалось ранее, консорциум Center является результатом сотрудничества между Circle и Coinbase. Кроме того, это консорциум по управлению стейблкоинами и фреймворком с открытым исходным кодом с несколькими эмитентами и консорциумом по управлению. Другими словами, Center – это структура, которая позволяет выпускать и устанавливать связь с другими платформами для USDC.
Circle является одним из основателей и создателем базовой технологии и интеллектуальной собственности Center.
Компанию поддерживают ведущие венчурные и стратегические инвесторы, включая IDG Capital, Breyer Capital, General Catalyst Partners, Goldman Sachs, CICC Alpha, Baidu, WanXiang, CreditEase и EverBright Bank. Благодаря своим возможностям Circle внесла значительный вклад в создание USDC.
В создание нового стейблкоина, который мы сегодня знаем как USDC, Coinbase внесла большой вклад в разработку и понимание, облегчая запуск и маркетинг для криптоаудитории.
Как работает USD Coin?
USDC работает как цифровой программируемый доллар, обеспечивающий круглосуточные быстрые переводы для микро- и макроплатежей.
Стейблкоин однозначно привязан к доллару США, а рыночная капитализация может быть без проблем проверена благодаря общедоступной информации. Кроме того, компания Circle, разработавшая его, фактически хранит сумму в долларах США для поддержки стейблкоина.
По сути, USD Coin – это токен ERC-20, который функционирует через сеть Ethereum. В настоящее время транзакции USDC также могут быть выполнены через инфраструктуры Algorand, Solana и Stellar.
С момента запуска USDC 2.0 процесс оплаты был упрощен – плата за газ производится непосредственно в USDC. Кроме того, USDC интегрирован с многочисленными криптобиржами, кошельками, DeFis и другими платформами, связанными с криптовалютами.
Блокчейны, поддерживающие USDC
По сути, USD Coin – это токен ERC-20, созданный для платежей, кредитования, инвестирования, торговли и торгового финансирования.
Внутри Ethereum стейблкоин интегрируется с децентрализованными финансовыми приложениями, с миллионами потребителей и сотнями миллионов долларов США, заблокированными в форме цифровых кошельков, бирж, протоколов DeFi, сбережений, кредитования и платежных услуг.
Однако в настоящее время USDC не привязан исключительно к Ethereum, поскольку ему удалось интегрироваться и работать на нескольких блокчейнах.
Помимо Ethereum, USDC получил доступ к скорости, масштабируемости и рентабельности, которые обеспечивают публичные сети третьего поколения Algorand, Solana и Stellar.
На Algorand USDC позволяет приложениям масштаба предприятия посредством транзакций в блокчейне, которые обеспечивают почти мгновенное проведение расчетов, пропускную способность транзакций, приближающуюся к 1000 транзакций в секунду, с текущими средними комиссиями за транзакции примерно 1/20 цента.
На Solana USDC поддерживает до 50 тысяч транзакций в секунду и предлагает окончательность расчетов в 400 мс. Также крупные проекты DeFi интегрируются с Solana.
На Stellar USDC получает доступ к скорости транзакции в тысячи транзакций в секунду с окончательностью расчетов около 5 секунд. Сеть оптимизирована для случаев использования платежей, с использованием комиссий, которые составляют лишь небольшую долю цента. Сеть также оптимизирована для сотен бирж и кошельков.
USDC 2.0
USDC находится в постоянном развитии и совершенствовании. В августе 2020 года Консорциум Center объявил о выпуске версии 2.0 USDC.
Вторая версия USD Coin содержит важные обновления протокола и смарт-контракта.
Обновление направлено на улучшение возможностей USDC для платежей, торговли и одноранговых транзакций.
USDC 2.0 вводит “безгазовые” отправки, позволяя разработчикам кошельков и приложений найти обходной путь для платы за газ и потребности клиентов держать баланс в ETH. Плата за газ переводится на другой адрес.
Это создает совершенно новый рынок, позволяющий разработчикам кошельков предоставлять возможность оплаты за газ. Клиенты смогут отправлять и получать платежи USDC в одноранговой сети, используя только USDC, причем комиссии будут выражаться и выплачиваться в USDC вместо ETH.
USDC – хорошая инвестиция? За и против
USDC – это стейблкоин, и если вы хотите инвестировать исключительно для получения прибыли, то это не то, что вам нужно. Цена стейблкоина практически не имеет волатильности.
Однако USD Coin является наиболее прозрачным стейблкоином в криптопространстве. Имея это в виду, давайте рассмотрим его плюсы и минусы.
USDC плюсы
Минусы USDC
USDC против USDT
USDT действительно является одним из первых стейблкоинов и, безусловно, самым популярным по сей день. Однако проблемы с регулированием и неоднозначность вокруг Tether создали чувство незащищенности по отношению к стейблкоину. Таким образом, USD Coin является популярной альтернативой, которую люди не могут не сравнить с USDT.
Во-первых, USDC и USDT – это централизованные стейблкоины. USD Coin выпускается и управляется Center Consortium, а USDT – Tether Holdings Limited.
Что касается регулирования, USDC и поддерживающие стейблкоин компании доказали, что соблюдают все правила. С другой стороны, USDT и поддерживающие его компании лишь частично соблюдают правила и обычно избегают неудобных вопросов.
Подтверждение наличия средств у Tether несколько неоднозначно, и его стейблкоин частично обеспечен ликвидностью, остальная часть покрывается эквивалентами денежных средств и, время от времени, может включать другие активы и дебиторскую задолженность по займам, предоставленным Tether третьим сторонам. Напротив, USD Coin прозрачна и проверена, полностью обеспечена наличными деньгами.
Хотя Tether имеет неоднозначную связь через управленческую команду с Bitfinex и выпускается через оффшорную компанию, USDC выпускается и поддерживается известными компаниями, базирующимися в США, и имеет высококлассных руководителей команд из различных уважаемых корпораций.
Несмотря на рост USDC, объем торгов USDT по-прежнему в 100 раз больше, а рыночная капитализация – в 4 раза.
Стейблкоин USDC потерял главное преимущество перед Tether USDT. О чём идёт речь?
Стейблкоин USD Coin (USDC), выпускаемый компанией Circle, получил новую характеристику от крупнейшей американской криптобиржи Coinbase. Это произошло после аудита стейблкоина, в ходе которого выяснилось, что не все резервы компании для подкрепления USDC удерживаются в наличных. При этом ранее считалось, что каждая монета стейблкоина для обеспечения его стоимости была подкреплена «одним долларом». В связи с этим представители криптовалютного сообщества задумались над сравнением USDC с USDT, который выступает главным конкурентом для проекта Circle.
Напомним, стейблкоинами называют криптовалюту с привязкой к стоимости доллара, евро или другой национальной валюте. То есть 1 USDC или USDT можно обменять на соответствующий объём доллара — и в этом не возникает сомнений.
Мы проверили актуальные данные: сегодня общая капитализация рынка стейблкоинов составляет 113.26 миллиарда долларов. Лидером ниши по-прежнему остаётся Tether USDT с 64.77 миллиарда долларов. Второе место занимается USDC — у него 28 миллиардов капитализации.
Общий график капитализации стейблкоинов
Теперь распределение сил между топовыми проектами может измениться. Для этого появился небольшой повод из-за проведённого аудита.
Что не так с USDC?
Теперь посетители сайта Coinbase могут увидеть новое описание стейблкоина, в котором отмечено, что проект «полностью подкреплён резервными активами». Вот цитата из текста на сайте, опубликованная новостным изданием Cointelegraph.
Каждый USDC обеспечен одним долларом или активом с эквивалентной справедливой стоимостью, который хранится на счетах в регулируемых США финансовых учреждениях.
При этом ранее на сайте было написано, что USDC обеспечен долларами, которые находятся на банковском счету компании. Естественно, нынешнее описание кажется менее привлекательным — особенно для новичков, которые не привыкли к данной особенности ниши цифровых активов.
Сравнение информации о USDC на сайте Coinbase до и после
Обеспечение стейблкоина — едва ли не самая важная характеристика всего проекта. Именно благодаря обеспечению инвесторы могут быть уверены, что рыночная стоимость монет всегда будет равна 1 доллару, а с курсом в принципе не возникнет проблем. Стейблкоины сами по себе являются мостом между крипторынком и притоком капитала в него из обычных валют, поэтому имидж таких альткоинов многое значит практически для всех игроков рынка.
Аудит Circle был проведён фирмой Grant Horton. Его результаты показали, что 61 процент резервов для обеспечения стейблкоина хранится в наличных деньгах и их эквивалентах, при этом 9 процентов хранятся в ценных бумагах. К их числу относятся депозитные сертификаты и казначейские облигации США, которые «не полностью обеспечены долларом США, хранящимся на банковских счетах».
Каждый стейблкоин в идеале должен быть подкреплен долларом, чтобы инвесторы могли без проблем обменять свои активы на валюту
Представитель Coinbase Эндрю Шмитт прокомментировал произошедшее следующей цитатой.
Пользователи всегда могут обменять 1 USD Coin на 1 доллар США. Мы добавили дополнительную информацию на наш сайт, чтобы клиенты могли больше узнать о резервах USDC.
А значит в данном случае представители криптовалютной платформы хотели исключительно уведомить собственных клиентов о данной особенности криптопроекта. Влиять на репутацию USDC у них цели не было — хотя некоторые клиенты платформы наверняка расстроятся из-за этой публикации. Впрочем, ситуация с Tether USDT точно такая же: монета также не обеспечена наличными деньгами полностью.
В целом сама новость не вызвала практически никакой негативной реакции со стороны рынка. USDC продолжает занимать важное место в экосистеме стейблкоинов сразу после Tether — самого популярного проекта этой сферы. К слову, сам Tether в прошлом не раз подвергался критике и подозрениям в недостаточном обеспечении монет, хотя всё это не помешало увеличению стоимости Биткоина в последнее время.
Логотип Tether USDT
Мы считаем, что результаты аудита Circle и проекта USDC в частности никак не скажутся на перспективах развития индустрии криптовалют. Во-первых, компании могут держать часть резервов не в наличных деньгах, а ценных бумагах или других подобных инвестиционных инструментах — соответственно, они не нарушают закон. Во-вторых, по мере роста стейблкоина с этим рано или поздно придётся столкнуться. Всё же капитализация USDC и USDT сегодня составляет 63 и 27 миллиардов долларов соответственно, а это большие деньги. И держать их в банке полностью было бы как минимум неудобно и неэффективно. Поэтому подобная практика больших компаний кажется логичной.
А что вы думаете по этому поводу? Поделитесь своим мнением в нашем крипточате миллионеров. Там поговорим и на другие темы, связанные с блокчейном и миром децентрализованных активов.
Обзор и сравнение стейблкойнов USDT, TUSD, USDC, PAX
Добрый вечер, дорогие читатели!
Сегодня я хочу поговорить о стейблкойнах, или, по крайней мере, о самых известных из них: Tether (USDT), USD coin (USDC), TrueUSD (TUSD) и Paxos Standard (PAX). Выбрал, на мой взгляд, самые интересные проекты в сравнении с USDT.
Википедия дает следующее определение: «Стейблкоин (также стейблкойн, стэйблкоин, от англ. stablecoin) — общее название криптовалют, которые привязаны к запасам обычных валют или физических товаров (золота, нефти) и курсы обмена которых подвержены меньшим колебаниям, чем курсы типичных криптовалют».
На момент написания материала на coinmarketcap по капитализации и цене дела обстоят так (порядковый номер — рейтинг по капитализации на coinmarketcup):
Кстати, стоит отметить, что цена USDT сегодня уже сравнялась с долларом, значит, в скором времени должна выровняться и цена биткойна на крупнейших биржах. На фоне Tether остальные стейблкойны по доле рынка выглядят сейчас, мягко говоря, слабовато. Но, это пока, их время еще придет.
1. Tether (USDT). Идем на официальный сайт и пытаемся купить – ничего у вас не выйдет, регистрация временно приостановлена.
Где купить: большинство крупных и не очень бирж (Binance, Bitfinex, OKEx, Huobi, и т.д.)
Основное применение: фиксирование позиций на бирже, мгновенные переводы между пользователями.
Эмиссия регулируется: нет
Официальное приложение для смартфона: нет
Ввод/Вывод на карту/банковский счет в системе: доступ к личному кабинету на сайте отсутствует, нет информации
Теперь посмотрим на относительно недавно появившиеся стейблкойны, в них заложена несколько другая идея – токенизация материальных и активов и прав на интеллектуальную собственность. Также эти койны соответствуют правилам международных регуляторов, это означает, что для покупки будет необходимо пройти верификацию личности, соответствующую критериям KYC/AML.
2. Trust token (True USD). Вот что пишет команда на их сайте: «TrustToken — это платформа для создания токенов, подкрепленных активами, которые можно легко купить и продать по всему миру: например, золото или доллары. Наша миссия — демократизировать финансовые возможности и разблокировать капитал через торговлю активами по всему миру.»
На официальном сайте токен купить пока нельзя, можно лишь заполнить заявку на участии в пресейле, затем, при ее положительном рассмотрении, небходимо пройти процедуру аккредитации на соответствие критериям KYC/AML, и, только потом вас допустят к участию в прсейле оставшейся части токенов.
Где купить: Binance, Digifinex, Kryptono, OKEx и другие.
Основное применение: токенизация материальных и финансовых активов и прав на интеллектуальную собственность.
Сам пока нигде не сталкивался с применением TUSD в реальной жизни (или возможностью заплатить ими где-то), так что отложим этот вопрос.
Эмиссия регулируется: да
Ввод/Вывод на карту/банковский счет в системе: есть, но не доступен для новых пользователей
Официальное приложение для смартфона: нет
На официальном сайте нужно пройти простую процедуру верификации (фото паспорта, адрес, телефон, email), она занимает не более 10 минут, и совершить первую покупку на сумму от 5$, тем самым подтвердив свой банковский аккаунт. К сожалению, в России не работает.
Основное применение: токенизация финансовых активов
Где купить: на сайте или в приложении, на бирже (Poloniex, OKEx, CoinEX, KuKoin, и т.д.)
Эмиссия регулируется: да
Ввод/Вывод на карту/банковский счет в системе: есть
Официальное приложение для смартфона: есть
4. Paxos Standard (PAX). Процедура верификации личности в точности идентична такой же у USDC, но, рассмотрение занимает 3-5 рабочих дней. В целом, PAX и USDC выглядят как очень схожий продукт.
Основное применение: токенизация финансовых активов
Ввод/Вывод на карту/банковский счет в системе: есть
Где купить: на сайте или на бирже (Binance, KuKoin, OKEx, Huobi, и т.д.)
Эмиссия регулируется: да
Официальное приложение для смартфона: нет
Tether с текущими финансовыми проблемами, резким дампом курса и невнятной политикой компании по отношению к регуляторам в перспективе явно проигрываем остальным трем компаниям. USDT был первым, за счет этого он в настоящее время и занимает лидирующую позицию по капитализации рынка, количеству пользователей и охвату торговых площадок. С приходом новых игроков в эту нишу и их интенсивным развитием, время явно не на стороне Tether.
Если посмотреть на картину в целом, то мы видим становление новой платежной системы с моментальными переводами, практически отсутствующей комиссией за переводы внутри системы (правда, придется немного поделиться с банком за проведение транзакции при первой покупке монет), возможностью токенизировать практически любые финансовые и цифровые активы. Дальше все будет только развиваться, и, я нисколько не удивлюсь, если уже ближайшее время можно будет расплатиться в магазинах по всему миру с помощью PAX или любого другого стейблкойна.
Фактически, получаем такую схему: банковский аккаунт—> шлюз платежной системы (ПС)—> ваш электронный кошелек с возможностью моментальных почти бесплатных/моментальных переводов участникам по всему миру/возможность оплаты товаров и услуг в приложении (в будущем)/возможность токенизации ваших активов и интеллектуальной собственности.
Да, в России интернет-банкинг может предложить примерно то же самое, но, есть нюанс – стоимость, скорость и ограничения на международные переводы (в некоторых случаях и в переводах банк ту банк). И это нужно учитывать: для некоторых бизнесов (и не только) скорость и стоимость транзакций критична.
Если вы прочли этот текст, и так и не поняли, для чего нужны стейблкойны и платежные системы на основе блокчейн, приведу простой пример: вспомните появление первых пластиковых карт на российском рынке лет так…пусть будет 15 назад. Большинство людей не видели в них смысла, не понимали, зачем получать зарплату на карту, если можно забрать ее наличными. И теперь сравните с тем, что мы имеем на сегодняшний день – думаю, многие из вас уже оплачивают покупки в магазинах касанием телефона, и не понимают, как они жили без этого раньше.
Все же придется добавить ложку дегтя. К моему, и не только, сожалению, данные финансовые продукты не доступны в России и большинстве стран бывшего СНГ. Так что остается только надеяться, что когда-нибудь эти платежные системы будут работать и у нас.
USDT, USDC и BUSD: основные сходства и различия ключевых стейблкоинов
Стейблкойн — это криптовалюта, стоимость которой привязана к стабильному активу, в основном к фиатным валютам. Tether (USDT), USD Coin (USDC) и Binance USD (BUSD) — три самых популярных стейблкоина с комбинированной рыночной капитализацией. Стейблкойны позволяют проводить более быстрые, недорогие и безопасные транзакции без ограничений, связанных с традиционным банковским обслуживанием, таких как ограничения на основе местоположения и отсутствие финансовых услуг во время праздников.
По прогнозам, к 2023 году мировой рынок блокчейнов вырастет до 23,3 миллиарда долларов, что доказывает популярность криптовалют во всем мире.
Стейблкойны, как считается, один из типов криптовалюты, который институциональные инвесторы считают более надежным и менее волатильным, чем Ethereum и Bitcoin. В глазах «волков из Уолл-стрит» этот аргумент демонстрирует более значительный потенциал для безопасных инвестиций.
Но какой стабильной монетой стоит торговать? Как стейблкоин сравнивается с фиатными валютами? Ниже вы узнаете все о разнице между стейблкоинами и о том, в чем же они похожи между собой.
Что такое стейблкоин?
Стейблкоин — это криптовалюта, обеспеченная фиатной валютой, стоимость которой связана с другим классом активов, например, с золотом или фиатной валютой, для поддержания стабильной цены.
Согласно Harvard Business Review, «настоящие стейблкоины — это беспроцентные монеты, предназначенные для того, чтобы иметь стабильную стоимость по отношению к базовой валюте, скажем, 1 доллар США».
Хотя основные криптоактивы, такие как Bitcoin, полезны, потому что вам не нужно доверять посредническому учреждению, они очень чувствительны к колебаниям цен.
Стейблкойны устраняют этот недостаток, привязывая стоимость валюты к другому стабильному активу, в основном к фиатным валютам, таким как доллары или евро.
Во-вторых, эмитент монет имеет «резерв» с активами, которые гарантируют покупателям, что эмитент может выкупить находящиеся в обращении монеты.
Первый стейблкоин был создан в 2014 году и получил название Tether. Большинство других стейблкоинов моделируются по образцу Tether, при этом пользователи получают один токен за каждый доллар.
Теоретически пользователи могут получить обратно свою первоначальную валюту — доллары — по обменному курсу один к одному. Изначально люди использовали стейблкоины для покупки обычных криптовалют, таких как Bitcoin, поскольку многие биржи не имели доступа к банковскому обслуживанию.
Таким образом, стейблкоины были более надежным вариантом, поскольку они доступны 24/7 по всему миру и не требуют использования традиционных банковских каналов. Кроме того, перевод денег осуществляется за считанные секунды.
Что способствует росту стейблкоинов?
Использование смарт-контрактов приводит к появлению стейблкоина. В отличие от многих других валют, код смарт-контракта помогает уточнить соглашения контракта, чтобы упростить переводы, кредитование и выплату денег с ограниченным вмешательством человека.
Тем не менее основным фактором, способствующим популярности стейблкоинов, является их почти незначительная волатильность по сравнению с обычными криптовалютами. Кроме того, отраслевые партнерства также способствуют росту стейблкоинов.
Например, в рамках недавнего корпоративного шага Visa стала партнером Circle, маэстро блокчейнов, стоящих за USDC. Благодаря этому партнерству держатели корпоративных карт Circle могут тратить свои стейблкоины USDC у продавцов, которые принимают Visa.
Более того, Управление финансового контролера США Казначейства выпустило инструкции для банков по использованию стейблкоинов, таких как платежи USDC и публичные блокчейны, для банковской деятельности.
Таким образом, федеральные сберегательные ассоциации и банковские каналы теперь могут использовать блокчейн для монет, таких как USDC, точно так же, как переводы SWIFT или ACH.
Будущее для держателей стейблкоинов кажется светлым, поскольку валюта может предложить широко распространенный способ оплаты, позволяющий сократить расходы на обработку данных и международные переводы. Более того, банки также могут использовать стейблкоины, чтобы минимизировать угрозу цифровых проблем.
Также вероятно, что цифровые кошельки, такие как Cash App и Venmo, которые недавно уже позволили покупать криптовалюту, в будущем могут использовать стейблкоины, чтобы упростить одноранговые платежи.
Понимание USDT, USDC и BUSD
Хотя существуют десятки различных стейблкоинов, к трем наиболее распространенным относятся USDT, USDC и BUSD.
Что такое USDT?
USDT (Tether) — это стейблкоин, привязанный к доллару США по обменному курсу 1: 1. Таким образом, один доллар США равен одному доллару США. Покупатели могут тратить, переводить или торговать USDT, как если бы они использовали свою обычную фиатную валюту.
Первоначально USDT был создан для решения следующих проблем:
Tether находится в центре внимания как третья по величине криптовалюта в мире. Хотя вокруг стабильности Tether на уровне 1 доллар есть несколько разногласий, по-прежнему есть много причин предпочесть монету обычной валюте, как обсуждается ниже.
Что такое USDC?
USDC — еще один стейблкоин, цена которого привязана к доллару США. Он был создан для ускорения времени перевода средств и снижения волатильности, связанной с Bitcoin и другими криптовалютами.
В качестве токена Ethereum USDC может храниться в кошельке, совместимом с блокчейном. Помимо облегчения переводов, USDC также позволяет пользователям получать более высокую доходность при кредитовании своих стейблкоинов через различные децентрализованные финансовые приложения.
Популярность монеты в долларах США значительно выросла за последние несколько лет, и в марте 2021 года через сеть Ethereum отправляется в среднем 2 миллиарда долларов в день.
Что такое BUSD?
Binance и Paxos основали BUSD, чтобы обеспечить транзакции с тремя важными качествами: скоростью, гибкостью и доступностью.
Проще говоря, Binance USD — это регулируемый стейблкоин, поддерживаемый фиатом, с той же стоимостью, что и доллар США. На каждый купленный вами доллар Binance есть один доллар в резерве. Поскольку цена доллара колеблется, стоимость стейблкоина также растет или падает.
Держатели BUSD могут обменять свои стейблкоины на доллары США и наоборот. Более того, Binance USD существует на трех блокчейнах: Binance Smart Chain, Ethereum и Binance Chain.
Следовательно, держатели BUSD могут обменивать стейблкоины между этими блокчейнами в соответствии со своими требованиями.
USDC против USDT против BUSD: различия
В этой таблице сравниваются различия между тремя стейблкоинами, на которые приходится большая часть рынка стейблкоинов.
Блокчейны
Одно из существенных различий между этими стейблкоинами — их блокчейны. Blockchain это система, которая регистрирует операции таким образом, что использует неизменную криптографическую подпись, чтобы устранить или свести к минимуму риска взлома или обмана системы.
Наличие разных блокчейнов дает множество преимуществ, таких как скорость и полезность транзакций. В то время как USDT работает только на одном блокчейне, USDC и BUSD имеют несколько вариантов блокчейна, что позволяет покупателям торговать и передавать между ними.
Стабильность
Хотя стейблкоины достигают своей ценовой стабильности за счет обеспечения покупки и продажи эталонного актива, они могут незначительно отклоняться от цены своего токена, а затем постепенно возвращаться к исходной стоимости. Стабильность USDT довольно надежна, поскольку стабильной монете удалось оставаться на уровне 1 доллара.
Точно так же Binance USD и USDC также стабильны на уровне 1 доллара.
Однако возникли разногласия вокруг заявления Tether о том, что у него достаточно долларовых резервов, в то время как экономисты и инвесторы подозревают, что это не так.
Эрик Розенгрен, президент и главный исполнительный директор Федерального резервного банка Бостона, обеспокоен тем, что «будущий кризис может легко спровоцировать, поскольку эти [стейблкоины] станут более важным сектором финансового рынка, если мы не начнем их регулировать и не будем следить за тем, чтобы гораздо более стабильная стабильность по сравнению с тем, что продается широкой публике как стейблкоин».
Но по сравнению с USDT, USDC и BUSD устойчивы и лишены противоречий.
Предложение и объем стабильной монеты
Объем стейблкоина относится к общему количеству происходящих сделок, в то время как «ликвидность» относится к количеству монет, доступных для торговли по установленной цене, которая в данном случае составляет 1 доллар. По мере увеличения объема обычно увеличивается и ликвидность.
Стейблкоин с большим объемом позволяет инвесторам торговать своими монетами.
https://embed.theblockcrypto.com/data/decentralized-finance/stablecoins/total-stablecoin-supply-daily/embed По состоянию на 30 августа 2021 года объем торгов по USDT составляет 75 миллиардов долларов, что выше, чем у двух других валют. Объем рынка USDC составляет 2,7 миллиарда, а объем рынка стейблкоина Binance USD — 5,8 миллиарда. Общее предложение стейблкоинов составляет около 116 млрд, среди них USDT остается крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации с общим объемом обращения. В то время как USDC имеет в обращении 27,37 млрд долларов США, а предложение BUSD — 12,25 млрд долларов США.
Преимущества USDT, USDC и BUSD
Несмотря на различия, стейблкоины обладают следующими преимуществами:
Использование стейблкоинов
Стейблкоины, такие как USDC, могут использоваться для нескольких целей, таких как хранение стоимости, доступ к доходности на рынке, обеспечиваемой блокчейном, и платежи. Вот несколько выгодных вариантов использования стейблкоинов.
Торговля криптопарами
Обычно в криптовалюте «трендовые пары» относятся к активам, которыми пользователи могут обменивать друг друга через биржу.
Эти пары позволяют покупателям сравнивать стоимость различных цифровых активов. Например, криптопара BTC / USDT сообщит вам, сколько USDT равно одному BTC.
Если у вас есть стейблкоины, такие как USDC и другие, и вы хотите ими торговать, вы можете проверить наличие пары на бирже. Например, если у вас есть USDC, вы можете торговать парой на бирже, такой как BUSD.
Протоколы DeFi для кредитования
DeFi относится к экосистеме, состоящей из финансовых приложений на основе блокчейнов, которые работают без центральной администрации или третьей стороны.
Поскольку в нем используется одноранговая модель, каждый может подключиться независимо от своего местоположения.
С помощью DeFi lending вы можете одолжить свои стейблкоины заемщику и получать проценты. Это приносит пользу как заемщикам, так и кредиторам, поскольку пользователи могут получать ссуды по гораздо более низким ставкам, чем если бы они использовали децентрализованные биржи. Между тем, долгосрочные инвесторы могут получать процентные ставки по монетам, которые они ссужают.
Какой стейблкоин выбрать?
Хотя у USDT более высокая рыночная капитализация и объем, большинство экономистов, что интересно, могут не считать его лучшим стейблкоином. Причина отсутствия доверия кроется в недостатках прозрачности и аудита USDT.
USDC и BUSD обладают большей прозрачностью, чем USDT. Более того, они сопоставимы с USDT с точки зрения обменного курса и блокчейна. Таким образом, USDT — лучший выбор для людей, которые предпочитают инвестировать в криптовалюту с более высоким объемом и ликвидностью, в то время как USDC и BUSD предпочтительнее, если вы цените прозрачность.
Составляя почти 93% рыночной капитализации стейблкоинов, USDC, USDT и BUSD, несомненно, являются идеальными вариантами для инвесторов, которые хотят попробовать себя на рынке стейблкоинов.
В связи с тем, что Visa сотрудничает с Circle, а поставщики привыкли к идее использования стейблкоинов, будущее этой криптовалюты выглядит обнадеживающим. Так что, если вы планируете вскочить на подножку, сейчас самое время сделать это.
Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
Автор: Ньют Саламандр, аналитик Freedman Сlub Crypto News